Фото до статті
- Автор
- Віка Гриненко
- 21 березня 2025, 14:07
- 38593
Кишенькові гроші – це свого роду заробіток, який батьки регулярно надають своїм дітям. Завдяки кишеньковим, діти можуть навчитися цінувати фінанси, і у дорослому житті їм буде простіше керувати власним бюджетом.
Коли можна починати надавати дітям кошти, як часто це робити, чи варто відстежувати витрати, чи можна заохочувати або карати дітей за успіхи в навчанні, ми поспілкувалися з експерткою з фінансового менеджменту та засновницею центру «ProГроші» Тетяною Степаненко та тренером із фінансової грамотності та засновником школи Kids&money В’ячеславом Зражевським.
Що таке кишенькові гроші й на що їх можна витрачати
Кишенькові гроші – це частина сімейного бюджету, яку дитина буде використовувати на власні потреби, зазначає експертка з фінменеджменту Тетяна Степаненко. Чітких норм, на що та скільки можна витрачати, не існує, проте кишенькові значно полегшують фінансовий тягар для батьків. Наприклад, коли дитина в магазині просить придбати морозиво, ви можете відповісти: «У тебе є власні кишенькові, іди й придбай собі».
Найважливіша функція кишенькових – навчити дитину керувати грошима, додає експерт із фінграмотності В’ячеслав Зражевський. Відтак дитина може витрачати гроші майже на будь-що. Забороняти можна виключно алкоголь, тютюнові вироби, енергетичні напої тощо, але потрібно одразу узгодити та пояснити, чому це заборонено. «Наприклад, у родині не вживають газованих напоїв. Тоді варто пояснити доньці чи синові, що в нас є відповідне правило, а тому й на власні кошти газованку купувати не можна. І цього правила мають дотримуватися всі члени родини», – пояснює Степаненко.
Отримуєш гроші? Відкладай
Коли в дитини з’являються кишенькові кошти, вона має навчитися їх заощаджувати. Наприклад, 10% на мрію і 10% на бажання. «Мрія» – це велика покупка, на яку потрібно накопичувати протягом року, а «бажання» – щомісячні мініпокупки. Для цього можна використовувати дві окремі скарбнички. Таким чином ви навчите дитину заощаджувати гроші на щось конкретне, і в майбутньому вона не шукатиме легких грошей та не вдаватиметься до кредитів, вважає Степанова.
Часто діти можуть назбирати на свою мрію швидше, ніж за один рік, бо в них завжди є «непередбачені кошти», додає вона. «Сьогодні бабуся на морозиво дала, у січні наколядували, потім хрещені приходили, подарували гроші й усе таке. Тому є правило: заощаджувати треба з усіх коштів, які отримують діти, а не лише з кишенькових».
Окей, а коли можна почати давати гроші дітям
У першому класі в дитини вже точно повинні бути кишенькові, рекомендують фахівці. І варто починати з готівки. «Нехай дитина усвідомлює, для чого їй математика. А ще це чудовий спосіб убезпечити себе від істерик у магазинах, бо в дитини ж є власні кошти», – каже Зражевський.
Але почати надавати дітям кошти можна й із п’яти років, або навіть раніше, впевнені експерти:
Це не діти у п’ять років не готові до кишенькових грошей. Це батьки не готові до кишенькових грошей своїх п’ятирічок
«Фінансові психологи радять надавати дітям кошти тоді, коли вони добре знають лічбу. Умовно, якщо дитина вміє рахувати до тисячі, то їй можна дати тисячу гривень. Але я раджу почати надавати кишенькові тоді, коли дитина показує в магазині на товар і каже: «Купи», а не «Хочу», – каже Зражевський. Це означає, що дитина усвідомлює факт існування грошей та їхню цінність.
На його думку, кишенькові гроші можуть розв’язати проблеми з дитячими істериками, коли малечу віддають у дитсадок. Експерт радить поставити в коридорі скарбничку, у яку дитина отримуватиме «зарплату за день у садку». Це може бути по 2–5 гривень, але регулярно. Наприкінці кожного робочого тижня батьки можуть дістати гроші зі скарбнички, щоб діти придбали за них бажану річ.
Порада
Привчати дітей до кишенькових коштів можна у формі гри. Наприклад, на вихідних, коли йдете за покупками, дозвольте дитині долучитися до процесу: нехай вона бере продукти, викладає їх на касову стрічку, сама передає гроші касирові, отримує решту та кладе її у гаманець.
Скільки ж давати
Надавати потрібно ту суму, якою дитина може самостійно розпоряджатися. Для того, щоб зрозуміти, скільки це у гривнях, запитайте в дитини ціни на товари. «Якщо дитина каже, що круасан коштує 30 гривень, а сік – гривень 20–30, то вона вже готова до такої суми», – каже Степаненко.
Найголовніше надавати готівкові кошти, щоб дитина розуміла, що це таке. На картку кишенькові варто перераховувати років після десяти, радять експерти.
«Ага, я дам дитині 500 гривень, а вона їх забуде»
«І слава богу», – кажуть фінансові експерти. Найголовніше, щоб дитина зрозуміла, що таке гроші та як ними користуватися. «Загубить, а отже, зрозуміє, що гроші не повинні валятися будь-де й ними не варто вихвалятися. Дітям треба давати можливість помилятися – і що раніше, то краще».
«Дідусю треба операція, тож ти цей місяць без кишенькових»
Якщо в родині трапилась біда й комусь потрібна операція або щось подібне, забирати кишенькові кошти в дитини не можна. Але можна тимчасово зменшити їхню суму. «А в цій ситуації економить уся родина чи економлять на дитині? Поясніть, що трапилась біда, і частину кишенькових довелося віддати на лікування дідусеві. Дитина, навпаки, щаслива буде, що теж долучилася».
Як часто давати кишенькові
Надавати кошти потрібно, зважаючи на вік дитини, радять фахівці. «Дошкільнята живуть одним днем, бо вони погано розуміють концепцію часу. Школярі живуть тижнями: вони розуміють, що є будні та вихідні. Дорослі ж живуть місяцями, тому що переважно так потрібно оплачувати комунальні послуги та інші рахунки», – пояснює Зражевський.
Кишенькові можна видавати за такою схемою:
- дошкільнята – один раз на день;
- школярі до 12–13 років – один раз на тиждень. Водночас сума кишенькових має бути кратна п’яти (бо в тижні п’ять робочих днів). У цьому віці дитина отримує гроші й навчається розподіляти їх на певну кількість днів;
- підлітки (13 і більше років) – один раз на два тижні.
Підлітків можна умовно поділити на дві вікові категорії:
- до «першого пубертату» (12–14 років) діти намагаються визначити своє місце в соціумі та знайти себе. Кишенькові варто надавати на дитячі забаганки, а от основні потреби все ж покриватимуть батьки;
- до настання повноліття (14–18 років), коли починається момент сепарації, дорослі можуть перекласти на дитину більше відповідальності: нехай сама купує косметику, прикраси й одяг, обирає гаджети.
Коли ви збільшуєте кількість кишенькових, варто збільшувати й фінансове навантаження на дітей: нехай тепер самі оплачують мобільний телефон, свої тренування або шкільні обіди. «Якщо ти не поповнив мобільник і пішов на ці гроші їсти піцу з друзями, то це твої проблеми», – пояснює Степаненко.
«У мене двоє дітей, їм давати однакові суми?»
У питанні кишенькових до дітей мають бути різні підходи. Якщо йдеться про підлітків-погодок, то їм варто надавати однакову суму кишенькових. Коли ж п’ятирічна дитина запитує, чому її старший брат має більше грошей, треба пояснити: «Він уже ходить до школи, вміє читати-писати-рахувати. Ти ж іще маленька, а коли підеш у школу, теж отримуватимеш більше кишенькових».
Контролювати не треба, але навчіть аналізувати витрати
Відтоді, як діти почали отримувати перші кишенькові, їх варто пустити «у вільне плавання» десь на пів року, рекомендує Зражевський. Чим більше дитина витрачатиме кошти, тим швидше вона відчує їхню нестачу й зрозуміє, що треба заощаджувати або знайти інше джерело доходів. Наприклад, знайти підробіток – у тих самих батьків. Коли дитина намагатиметься заробляти гроші, вона зрозуміє, що від чогось треба відмовитися, відкласти кошти, і так усвідомить їхню цінність.
Ще кілька порад:
Вибрати конкретний день для «дитячої зарплатні»: наприклад, середу або 5 число кожного місяця.
Відстежувати видавання кишенькових мають батьки й діти. Дитина може підійти й сказати: «Мамо, сьогодні середа, видай мені гроші».
Завести фінансовий щоденник або графік платежів, щоб контролювати «виплату кишенькових». Туди варто записувати дату отримання грошей і суму, а також ставити підписи-підтвердження.
Аналізувати дитячі витрати. «Це треба робити не для батьківського контролю, а щоб дитина сама знала, куди вона витрачає гроші. Так вона розумітиме, що умовну булочку можна було не купувати, а відкласти кошти й придбати собі нову іграшку чи книжку».
Чи можна доплачувати за оцінки або хатні справи
Платити за оцінки можна, але це працює дуже обмежений період часу, вважає В’ячеслав Зражевський. «Якщо ви хочете заохотити дитину підвищити свої оцінки, то платити треба не за «десятки» й «одинадцятки», а за підвищення рівня (наприклад, коли із «сімок» дитина перестрибнула на «дев’ятки» й «десятки»). І це має бути одноразова виплата, як премія на роботі».
Порада
Можна влаштувати «домашні» лекції, коли дитина розповідає вам цікаві факти з географії, наприклад, і ви даєте їй гроші за поліпшення своїх знань. Так ви не платите за, власне, оцінки, а успішність дитини зростає. Якщо ви хочете похвалити дитину за успіхи в навчанні, краще купіть подарунок, радять фахівці.
Якщо дитина сама хоче отримати більше грошей, можна дати їй додаткову роботу. «Наприклад, якщо у вас приватний будинок, то дитина може позагрібати опале листя або вигуляти собаку й отримати за це «зарплату». Але треба обов’язково обговорити, що роботу треба виконувати якісно», – каже Степанова.
Якщо підліток зголосився помити машину, але вона лишилася в розводах, то це не ок. Я краще заплачу гроші на мийці й поясню синові, у чому проблема
Порада
Ще дітям можна запропонувати кредит. Спершу варто пояснити, що таке кредит, відсотки й виплати. Можна укласти з дитиною угоду, в якій прописати розмір кредиту й відсоток, під який його взяла дитина. Перші рази кредити можуть бути під 0%, однак на четвертий-п’ятий раз можна брати відсоток.
А як щодо покарань?
Кишенькові гроші – це не спосіб маніпуляції, і їх не можна забирати просто так. Навіть коли дитина погано вчиться, кишенькові треба видавати обов’язково, переконані експерти з фінансової грамотності. «Якщо маніпулювати грошима, з дітей потім виростають класні наймані працівники, які будуть працювати до сьомого поту за копійки або за тисячу братимуть додаткові завдання», – пояснює Степаненко.
Карати дитину грошима чи зменшувати кількість кишенькових через погану поведінку теж не радять. «Заберіть телефон або комп’ютер, не відпустіть погуляти з друзями, але гроші забирати не можна», – впевнені експерти.